Kurz gesagt
Beim Festgeld (auch Termingeld) legst du einen Einmalbetrag für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz an. Dieser Rechner zeigt dir, was die Anlage bei Fälligkeit wert ist und wie viel Zinsen sie bringt – passend zur Zinsgutschrift deiner Bank.
So funktionieren Festgeldzinsen
Viele Banken schreiben die Zinsen vierteljährlich gut, und diese Zinsen werden dann ebenfalls verzinst. Der Endbetrag ist: A = P × (1 + r/m)^(m × t). Dabei ist P der Anlagebetrag, r der Jahreszins, m die Zahl der Zinsgutschriften pro Jahr und t die Laufzeit in Jahren.
Rechenbeispiel
Du legst 10.000 zu 7 % für 5 Jahre mit vierteljährlicher Zinsgutschrift an. Das Guthaben wächst auf 14.147,78, du erhältst also 4.147,78 Zinsen. Bei jährlicher Zinsgutschrift wären es 14.025,52, bei monatlicher 14.176,25.
Der effektive Jahreszins von 7 % bei vierteljährlicher Zinsgutschrift beträgt 7,19 %: Diesen Zinssatz bräuchtest du bei jährlicher Zinsgutschrift, um auf denselben Betrag zu kommen.
Bevor du Geld fest anlegst
Wer ein Festgeld vorzeitig auflöst, zahlt meist eine Strafe, oft in Form eines niedrigeren Zinssatzes auf den gesamten Betrag. Halte eine Notfallreserve an anderer Stelle bereit oder verteile dein Geld auf mehrere Festgelder mit unterschiedlichen Fälligkeiten (Festgeld-Leiter).
Zinsen können je nach Wohnsitz steuerpflichtig sein, und manche Banken führen die Steuer direkt ab. Vergleiche Festgelder nach ihrer Rendite nach Steuern und mit der Inflation.
Häufige Fragen
Welche Zinsgutschrift soll ich wählen?
Wähle die, die deine Bank angibt. In Indien ist bei Festgeld die vierteljährliche Zinsgutschrift üblich, anderswo meist die jährliche oder monatliche. Bei täglicher Verzinsung liefert „Monatlich“ ein sehr ähnliches Ergebnis. Werden die Zinsen ausgezahlt statt gutgeschrieben, nutze stattdessen den Rechner für einfache Zinsen.
Was ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins (Rendite p. a.) rechnet jede Zinsgutschrift in einen einzigen Jahreswert um. So kannst du Festgelder fair vergleichen.
Kann ich die Laufzeit in Monaten eingeben?
Ja, als Bruchteil eines Jahres: 6 Monate sind 0,5 und 18 Monate 1,5 Jahre. Gerechnet wird in ganzen Monaten.
Sind Steuern im Ergebnis berücksichtigt?
Nein. Angezeigt werden die Zinsen vor Steuern. Wird die Steuer direkt abgeführt, erhältst du weniger.
Methodik
Endbetrag A = P × (1 + r/m)^(m × t). Für die Übersicht nach Jahren wird jeden Monat der gleichwertige Monatszins (1 + r/m)^(m/12) − 1 angewendet; das ergibt bei Fälligkeit dasselbe Ergebnis. Effektiver Jahreszins = (1 + r/m)^m − 1.
Dieser Rechner liefert Schätzungen nur zur Information und ist keine Finanzberatung. Maßgeblich sind Zinssatz und Bedingungen deiner Bank sowie die Steuern.
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