Kurz gesagt
Dieser Rechner schätzt, wie dein Erspartes bis zum Ruhestand wachsen könnte. Anschließend zeigt er, was es in heutiger Kaufkraft wert ist und welches monatliche Einkommen es dir bringen könnte. Ändere Sparbetrag, Rendite oder Ruhestandsalter, um zu sehen, was den größten Unterschied macht.
So funktioniert die Prognose
Dein bisheriges Guthaben und deine monatlichen Einzahlungen wachsen bis zum Ruhestand mit der erwarteten Rendite. Weil die Preise steigen, wird das Ergebnis auch in heutiger Kaufkraft angezeigt, also inflationsbereinigt.
Die Entnahmerate macht aus deinem Vermögen ein Einkommen. Ein üblicher Ausgangspunkt sind 4 %: Du entnimmst im ersten Jahr 4 % des Vermögens und passt den Betrag danach an die Inflation an.
Rechenbeispiel
Mit 30 Jahren, 20.000 Erspartem und 500 im Monat bei 7 % Rendite könntest du mit 65 etwa 1.130.650 haben. Du zahlst 230.000 ein, einschließlich der 20.000, die du schon hast; die übrigen 900.650 sind Wertzuwachs.
Bei 3 % Inflation sind das etwa 401.814 in heutiger Kaufkraft. Eine Entnahme von 4 % ergibt 3.769 im Monat, in heutiger Kaufkraft etwa 1.339.
Früh anfangen
Die meiste Arbeit erledigt die Zeit. Beginnst du denselben Plan mit 40 statt mit 30, hättest du mit 65 nur etwa 519.544 – weniger als die Hälfte, obwohl du nur 60.000 weniger einzahlst.
Realistisch bleiben
Renditen schwanken von Jahr zu Jahr, und Gebühren und Steuern schmälern sie. Rechne mit einer vorsichtigen Rendite, überprüfe deinen Plan jedes Jahr und plane gesetzliche oder betriebliche Renten, die du erwartest, zusätzlich ein.
Häufige Fragen
Mit welcher Rendite sollte ich rechnen?
Mit einem vorsichtigen Wert für deine Anlagemischung – nach Gebühren und vor Inflation (die Inflation gibst du separat ein). Viele rechnen bei einem aktienlastigen Portfolio mit 5–7 % pro Jahr, bei Anleihen oder Tagesgeld mit weniger. Probiere mehrere Werte aus, um die Bandbreite zu sehen.
Was ist die 4-%-Regel?
Eine Faustregel aus Studien zur Geschichte des US-Aktienmarkts: Wer im ersten Jahr 4 % entnahm und den Betrag danach mit der Inflation erhöhte, kam in fast allen untersuchten Zeiträumen mindestens 30 Jahre aus. An den Märkten anderer Länder fielen die Ergebnisse schwächer aus. Die Regel ist eine Orientierung, keine Garantie.
Warum wird die heutige Kaufkraft angezeigt?
Mit einer Million kannst du in 35 Jahren viel weniger kaufen als heute. Die Inflationsbereinigung zeigt, was dein Vermögen nach heutigem Empfinden wert wäre.
Sind gesetzliche oder betriebliche Renten berücksichtigt?
Nein. Rechne garantierte Einkünfte, die du erwartest, zum angezeigten monatlichen Einkommen hinzu.
Methodik
Guthaben und Einzahlungen (jeweils am Monatsende) wachsen mit der erwarteten Rendite bei monatlicher Verzinsung (r/12). Heutige Kaufkraft = künftiger Wert ÷ (1 + Inflation)^Jahre. Monatliches Einkommen = Guthaben × Entnahmerate ÷ 12. Die Werte werden nur für die Anzeige gerundet.
Dieser Rechner liefert Schätzungen nur zur Information und ist keine Finanzberatung. Anlagerenditen sind nicht garantiert und können negativ sein.
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