En resumen
Una calculadora de préstamos muestra la cuota mensual fija necesaria para devolver un préstamo en un plazo determinado y cuánto de lo que pagas se va en intereses. En muchos países esta cuota se conoce como EMI (cuota mensual equivalente).
Cómo se calcula la cuota mensual
La mayoría de los préstamos personales, préstamos para vehículos e hipotecas se amortizan con cuotas iguales: pagas la misma cantidad cada mes, y cada pago cubre los intereses de ese mes más una parte del dinero que pediste prestado (el capital).
La fórmula estándar es: cuota = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (la tasa anual dividida entre 12) y n es el número de cuotas mensuales.
Ejemplo resuelto
Pides un préstamo de 250 000 al 7,5 % anual a 20 años. La tasa mensual es 7,5 ÷ 12 = 0,625 %, y hay 240 cuotas.
La cuota mensual es de unos 2013,98. En 20 años pagas 483 355,92 en total, de los cuales 233 355,92 son intereses: casi tanto como el préstamo original.
En el primer mes, 1562,50 de la cuota son intereses y solo 451,48 reducen el saldo. Ese saldo baja cada vez más rápido, así que las cuotas posteriores se destinan cada vez más al capital.
Por qué las primeras cuotas son casi todo intereses
Los intereses se calculan sobre el saldo que aún debes. Al principio el saldo es el más alto, así que la parte de intereses de cada cuota también es la más alta. A medida que el saldo baja, una parte mayor de cada cuota se destina al capital. El calendario de pagos de arriba muestra este cambio año por año.
Cómo pagar menos intereses
Elige un plazo más corto: la cuota mensual sube, pero los intereses totales bajan mucho.
Compara tasas de interés: incluso medio punto porcentual marca una gran diferencia a lo largo de muchos años.
Pide menos dinero: un pago inicial mayor reduce tanto la cuota como los intereses.
Haz pagos anticipados cuando puedas: el dinero que adelantas reduce el saldo sobre el que se cobran intereses. Consulta antes si tu entidad financiera cobra una comisión por pago anticipado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una EMI?
EMI son las siglas en inglés de «cuota mensual equivalente». Es la cantidad fija que pagas cada mes hasta devolver el préstamo e incluye tanto intereses como capital. Es lo mismo que la cuota mensual que muestra esta calculadora.
¿El resultado incluye comisiones, seguros o impuestos?
No. La calculadora solo incluye capital e intereses. Tu entidad financiera puede añadir comisiones de apertura, seguros o impuestos, así que tu cuota real puede ser mayor. Pide a tu entidad financiera el costo total del préstamo (por ejemplo, la TAE en España o el CAT en México).
¿Y si mi tasa de interés es variable?
La calculadora supone una tasa fija durante todo el plazo. Con una tasa variable, tu cuota cambiará cuando cambie la tasa. Puedes probar distintas tasas para ver cuánto podría variar tu cuota.
¿Se guardan los datos que escribo?
No. Todos los cálculos se hacen en tu navegador. Nada de lo que escribes se envía a Numflo ni se guarda en un servidor.
Metodología
Los resultados usan la fórmula estándar de amortización con capitalización mensual y tasa de interés fija. Los valores se redondean solo al mostrarlos; los cálculos usan precisión completa.
Esta calculadora ofrece estimaciones solo con fines informativos y no es asesoramiento financiero. Las condiciones reales dependen de tu banco o entidad financiera.
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