En resumen
Una calculadora de inversión estima cuánto podría valer invertir una cantidad fija cada mes durante varios años, y qué parte de ese valor viene de tus aportes y cuál del crecimiento de la inversión. En la India se conoce como SIP (plan de inversión sistemático); en otros países se habla de aportes periódicos o de promediar el costo.
Cómo se calcula la estimación
Cada mes añades la misma cantidad, y todo lo que ya está invertido sigue creciendo a la rentabilidad esperada. Como el crecimiento se suma sobre el crecimiento anterior, el valor sube cada vez más rápido en los últimos años.
La calculadora usa la fórmula estándar para aportes hechos al inicio de cada mes: valor = P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i), donde P es el aporte mensual, i es la rentabilidad mensual (la anual dividida entre 12) y n es el número de meses. Con un aumento anual, el aporte mensual sube ese porcentaje cada 12 meses.
Ejemplo resuelto
Inviertes 500 al mes durante 20 años con una rentabilidad esperada del 8 % anual. En total aportas 120 000, y la inversión podría llegar a unos 296 474, así que unos 176 474 vienen del crecimiento y no de tu propio dinero.
Si aumentas el aporte mensual un 10 % cada año, el resultado cambia mucho: inviertes 343 650 en total y el valor podría llegar a unos 663 746. Aumentos pequeños y regulares, por ejemplo al ritmo de tu salario, marcan una gran diferencia a largo plazo.
Por qué importa más el tiempo que el momento
La palanca más importante de la fórmula es el número de meses. Empezar cinco años antes suele aportar más al valor final que un aporte mensual mayor empezado más tarde. Además, invertir una cantidad fija cada mes significa comprar más unidades (participaciones) cuando los precios bajan y menos cuando suben, lo que suaviza los altibajos del mercado.
Cómo elegir una rentabilidad realista
Usa una tasa acorde con aquello en lo que realmente inviertes. Los promedios a largo plazo son muy distintos para cuentas de ahorro, bonos y acciones, y las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
Recuerda que las comisiones y la inflación reducen la rentabilidad real. Prueba también con una tasa más baja para ver una estimación prudente y comprueba cuánto cambia el resultado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un SIP?
Un SIP (plan de inversión sistemático) es una forma de invertir una cantidad fija a intervalos regulares, normalmente cada mes, en un fondo de inversión o un producto similar. Esta calculadora sirve para cualquier inversión mensual periódica, se llame como se llame en tu país.
¿La rentabilidad está garantizada?
No. La rentabilidad esperada es una suposición, no una promesa. Las inversiones reales suben y bajan, y el valor real puede ser mayor o menor que esta estimación.
¿El resultado incluye impuestos, comisiones o inflación?
No. La calculadora muestra un valor antes de impuestos, comisiones e inflación. Para acercarte a un valor real, reduce la rentabilidad esperada según las comisiones y la inflación que esperes.
¿Para qué sirve el aumento anual?
Aumenta tu aporte mensual un porcentaje fijo cada año. Por ejemplo, con un 10 %, 500 al mes pasan a 550 el segundo año y a 605 el tercero. Déjalo en 0 % si quieres un aporte constante.
Metodología
Los aportes se hacen al inicio de cada mes y la rentabilidad se capitaliza mensualmente a la tasa anual esperada dividida entre 12. El aumento anual opcional se aplica cada 12 meses. Los valores se redondean solo al mostrarlos.
Esta calculadora ofrece estimaciones solo con fines informativos y no es asesoramiento financiero. Las inversiones pueden perder valor; las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
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