En resumen
La tarjeta de crédito cobra intereses cada mes sobre lo que todavía debes, así que el tamaño de tu pago decide cuánto tiempo sigues endeudado y cuántos intereses pagas. Escribe tu saldo, la tasa anual y un pago mensual fijo para ver cuándo terminas de pagar y cuánto te cuesta.
Ejemplo resuelto
Un saldo de 5000 con una tasa anual del 22 % genera 91,67 de intereses el primer mes. Si pagas 200 al mes, lo liquidas en 34 meses (2 años y 10 meses), con 1749,88 de intereses.
Si pagas 100 al mes, tardas 137 meses, más de 11 años, y pagas 8678,06 de intereses. Si pagas 300 al mes, tardas 21 meses y pagas 1021,60 de intereses.
Por qué el pago mínimo sale tan caro
El pago mínimo es bajo a propósito, a menudo un pequeño porcentaje del saldo más los intereses. La mayor parte de cada pago se va en intereses y el saldo baja muy despacio. Un pago fijo por encima del mínimo es lo que más cambia el resultado.
Cómo pagar más rápido
Paga primero la tarjeta con la tasa más alta mientras pagas el mínimo en las demás (método avalancha), o liquida primero el saldo más pequeño para ganar impulso (método bola de nieve).
Pasar el saldo a una tarjeta al 0 % puede ayudar si lo liquidas antes de que termine la oferta y la comisión es menor que los intereses que ahorras. Deja de usar la tarjeta mientras la pagas.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de la tarjeta?
Cada mes la tarjeta cobra la tasa anual ÷ 12 sobre el saldo. Esta calculadora usa esa tasa mensual; muchas tarjetas calculan los intereses a diario, lo que da un resultado muy parecido.
¿Qué pasa si mi pago es demasiado bajo?
Si el pago no supera los intereses del mes, el saldo nunca baja. La calculadora marca el pago y muestra los intereses que debes superar, además del pago que liquidaría el saldo en 3 años.
¿Incluye compras nuevas o comisiones?
No. Supone que dejas de usar la tarjeta y pagas lo mismo cada mes. Las compras nuevas, los recargos por retraso o un cambio de tasa harán que tardes más.
¿Pago primero la tarjeta o ahorro?
Ten un pequeño fondo de emergencia para que un gasto imprevisto no vuelva a la tarjeta y luego destina el dinero extra a la deuda con la tasa más alta. Los intereses de una tarjeta suelen ser mucho más altos que los que te da una cuenta de ahorro.
Metodología
Cada mes se suman al saldo intereses de la tasa anual ÷ 12 y luego se descuenta el pago; el último pago es solo lo que queda. Si liquidar el saldo llevara más de 50 años, se considera que nunca se liquida. El pago a 3 años usa la fórmula de amortización habitual.
Esta calculadora ofrece estimaciones solo con fines informativos y no es asesoramiento financiero. Se aplican las condiciones, comisiones y el método de cálculo de tu banco.
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