En resumen
El interés compuesto significa que ganas intereses no solo sobre el dinero que depositas, sino también sobre los intereses que ya ha generado. Esta calculadora muestra cómo crecen con el tiempo un monto inicial y, si quieres, aportes mensuales, con una tasa y una frecuencia de capitalización determinadas.
Cómo funciona el interés compuesto
Con interés simple, 10 000 al 5 % generan 500 cada año. Con interés compuesto, los 500 del primer año se suman al saldo, así que los intereses del segundo año se calculan sobre 10 500, y así sucesivamente. El efecto es pequeño al principio y crece cada año.
La fórmula para un único depósito es: saldo = P × (1 + r/m)^(m × t), donde P es el monto inicial, r es la tasa anual, m es cuántas veces al año se suman los intereses y t es el número de años.
Ejemplo resuelto
Depositas 10 000 en una cuenta que paga un 5 % anual durante 10 años. Con capitalización anual, llega a 16 288,95. Con capitalización mensual, a 16 470,09, y con capitalización diaria, a 16 486,65. Capitalizar con más frecuencia ayuda, pero mucho menos que una tasa más alta o un plazo más largo.
Si además aportas 200 cada mes al 6 % con capitalización mensual durante 20 años, un monto inicial de 10 000 llega a unos 125 510. En total aportas 58 000; los otros 67 510 son intereses.
La regla del 72
Una forma rápida de estimar cuánto tarda el dinero en duplicarse: divide 72 entre la tasa de interés anual. Al 6 %, el dinero se duplica en unos 12 años; al 9 %, en unos 8 años. La calculadora da la cifra exacta, pero la regla sirve para comparar opciones mentalmente.
Cómo aprovechar el interés compuesto
Empieza cuanto antes: el tiempo es la parte más poderosa de la fórmula.
Sigue aportando: los aportes regulares, aunque sean pequeños, también generan interés compuesto.
Compara la tasa efectiva anual (por ejemplo, la TAE en España o la GAT en México): ya incluye la frecuencia de capitalización y es la forma más justa de comparar cuentas.
Ten en cuenta las comisiones y la inflación, que reducen lo que tu dinero puede comprar de verdad.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre interés simple e interés compuesto?
El interés simple se paga solo sobre el monto original. El interés compuesto se paga sobre el monto original más los intereses ya ganados, así que el saldo crece más rápido con el tiempo.
¿Qué frecuencia de capitalización debo elegir?
Usa la frecuencia que indique tu banco o producto: las cuentas de ahorro suelen capitalizar a diario o cada mes, y algunos depósitos, cada año. Si no estás seguro, la mensual es una opción razonable.
¿Cómo se tratan los aportes mensuales?
Cada aporte se añade al final del mes y empieza a generar intereses el mes siguiente, con el equivalente mensual de la frecuencia de capitalización elegida.
¿El resultado incluye impuestos o inflación?
No. Los intereses pueden tributar en tu país y la inflación reduce lo que puedes comprar con el saldo final. Considera el resultado una estimación nominal antes de impuestos.
Metodología
Los intereses se capitalizan con la frecuencia elegida. Para combinar esa frecuencia con aportes mensuales, cada mes se aplica la tasa mensual equivalente (1 + r/m)^(m/12) − 1, que da exactamente P × (1 + r/m)^(m × t) cuando no hay aportes. Los valores se redondean solo al mostrarlos.
Esta calculadora ofrece estimaciones solo con fines informativos y no es asesoramiento financiero. Los intereses reales dependen de las condiciones, comisiones e impuestos de tu entidad financiera.
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